En un semestre marcado por un escenario de tipos de interés muy reducidos y un descenso generalizado de los volúmenes de negocio, que sigue afectando de manera notable a la generación de rendimientos, la cooperativa de crédito presenta un balance equilibrado, un alto nivel de capitalización, buenos niveles de provisionamiento de su cartera de crédito y un descenso de su ratio de morosidad.
LIQUIDEZ
La Entidad, consecuencia de sus equilibradas políticas de inversión y del incremento de los saldos de ahorro de sus clientes, mantiene una excelente posición de liquidez que le sitúa en una posición de fortaleza para proyectar su vocación inversora en el mercado minorista y de empresas. Así, el ratio de créditos sobre depósitos de clientes (Loan To Deposits) se sitúa en el 102,12% cuando las entidades del sector que operan en el mercado minorista presentan, según la última información disponible, una media del 125,80 %
MOROSIDAD Y PROVISIONES
Como ya ha sido publicado en las últimas valoraciones de las agencias de calificación, la gestión de los riesgos y las sólidas coberturas de los mismos se encuentran entre los puntos fuertes de la Entidad, poniendo de manifiesto el adecuado perfil financiero de LABORAL KUTXA y la destacada calidad de los activos, resultado de sus sólidos procedimientos de admisión. Consecuencia de ello, el índice de morosidad se sitúa en el 9,04, acumulando una reducción de 0,64 puntos a lo largo del ejercicio 2014. Magnitud, en cualquier caso, sensiblemente inferior al sector, que a mayo de 2014, refleja como media un ratio del 13,52 %.
SOLVENCIA
La Entidad sigue presentando un alto nivel de solidez y, a 31 de Marzo de 2014, el CET1 (Common Equity Tier 1), ratio de capital de máxima calidad según la nueva normativa europea de solvencia, se sitúa en el 12,18%.
EL AHORRO Y LA INVERSIÓN CREDITICIA
El ahorro sigue manteniendo su evolución positiva, de forma que los recursos intermediados de clientes reflejan un incremento interanual del 3,9%.
Por otro lado, los saldos de crédito total a clientes continúan minorando. En cualquier caso, cabe reseñar que se observan incrementos en las formalizaciones de nuevos créditos con respecto al ejercicio pasado, tanto en la financiación de empresas, que mejora en un 4% el dato del primer semestre de 2013, como en el negocio de consumo, que lo hace en un 13,20%.
CUENTA DE RESULTADOS
Los resultados del semestre continúan marcados por el escenario de bajos tipos de interés, lo cual presiona sobre los márgenes del negocio típico bancario. Aun así, Laboral Kutxa presenta unos buenos niveles de rentabilidad, obteniendo un margen de intereses de 192,10 millones de euros. A ello se añaden los ingresos por comisiones, dividendos y otras operaciones financieras, que permiten que el margen bruto ascienda a 269,17 millones de euros.
Por otro lado, y como consecuencia de la política de contención de costes, los gastos de administración se sitúan en 122,38 millones de euros. Tras haber contabilizado dotaciones, saneamientos y absorbido deterioros por un importe total de 67,74 millones de euros, el resultado consolidado antes de impuestos alcanza los 68,62 millones de euros, que supone una mejora del 18,70% con respecto al primer semestre de 2013.
EL NEGOCIO DE SEGUROS
El negocio de seguros sigue incrementando su aportación de beneficios al Grupo Laboral Kutxa. Así, la buena dinámica de la actividad comercial en lo que respecta a la nueva producción y retención de cartera y las mejoras en eficiencia permiten que esta actividad aporte unos resultados globales de 15 millones de euros.
Cargando ...
Los comentarios están cerrados.