El endeudamiento de las familias españolas ha marcado un nuevo récord histórico al finalizar el primer trimestre de 2007. En esta ocasión se ha situado en 859.970 millones de euros, lo que equivale al 88% del Producto Interior Bruto (PIB), un 17,5% más de la cifra que se registró en el mismo periodo el año anterior.
Según los datos recogidos por el Banco de España, la deuda de los hogares ha superado por primera vez la barrera de los 850.000 millones de euros y, por tanto, ha aumentado en 128.249 millones de euros en sólo doce meses. Sin embargo, este crecimiento del 17,5% supone la desaceleración de un punto y medio respecto a 2006, cuando el endeudamiento familiar creció un 19%.
Pero al mismo tiempo que se ha incrementado la deuda en los hogares, la revalorización del precio de la vivienda también ha permitido que crezca la riqueza financiera neta de las familias. Ésta aumentó un 7,5% en el primer trimestre respecto al mismo periodo del año anterior, hasta situarse en 945.110 millones de euros, el 96% del PIB.
Por otro lado, este aumento del 7,5% está muy por debajo del aumento registrado en los últimos trimestres. Esto se debe a que el encarecimiento del precio de la vivienda, principal activo de las familias, se está desacelerando al comienzo del año. En 2006, la riqueza neta de los hogares creció cerca del 10%.
Aumentan los préstamos a largo plazo
El motivo principal por el que la deuda de las familias españolas ha crecido tanto es el incremento de un 18,4% de los préstamos a largo plazo, mayoritariamente los créditos hipotecarios, que se situaron en 769.213 millones de euros, lo que representa el 89,4% del total del endeudamiento de los hogares.
Los préstamos a corto plazo también han aumentado, en un 13%, hasta alcanzar los 37.135 millones de euros. En línea con la ligera desaceleración de la deuda financiera total, los préstamos a largo plazo, relacionados principalmente con la compra de vivienda, también registraron una cierta ralentización en el primer trimestre, dado que el crecimiento del 18,4% es menor que el aumento del 19,7% del año 2006.
Los créditos comerciales y anticipos, por su parte, sumaron 28.216 millones de euros, incrementándose apenas en un 0,4% durante este primer trimestre de 2007. El resto de cuentas pendientes de pago por parte de las familias alcanzó los 25.406 millones de euros, un 19,6% más.
La deuda se ha triplicado en nueve años
Los datos del primer trimestre del año contrastan de forma considerable con la deuda de los hogares en 1998, que se situó en 295.867 millones de euros, lo que supone que el endeudamiento familiar se ha multiplicado casi por tres desde entonces.
Por su parte, los activos financieros de las familias españolas aumentaron un 12% entre enero y marzo, situándose en más de 1,70 billones de euros.
Esta recuperación de los activos se debió al incremento registrado en el dinero en efectivo y depósitos en manos de las familias, que se situó en 684.578 millones de euros, un 13,5% más que en el primer trimestre de 2006.
Igualmente, tanto las acciones y participaciones en fondos de inversión como las reservas técnicas de seguro (seguros de vida y para siniestros y fondos de pensiones) han aumentado en un 11,9% y un 7,6% respectivamente, hasta 766.942 millones y 250.997 millones, respectivamente.
Los datos del Banco de España ponen de manifiesto que continúa la aceleración del endeudamiento familiar, si bien este incremento se está desacelerando paulatinamente, dado que la subida de los tipos de interés (se sitúan ya en el 4%) y el menor encarecimiento de la vivienda están motivando que los hogares pidan menos préstamos hipotecarios y de menor cuantía.
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