La tensión está instalada entre los empleados de los bancos y cajas españoles: los departamentos de riesgos cierran el grifo pero a los comerciales se les siguen exigiendo resultados. “Desde hace unos meses, muchas entidades han acometido un cambio en su política de riesgos, de tal manera que ya no se aprueban todas las solicitudes hipotecarias. Sin embargo, a las fuentes financieras consultadas no les consta que se hayan reducido los objetivos de beneficios.
A estas alturas, ya nadie niega el cambio de ciclo, también hipotecario. Esta misma semana, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) hizo pública la actividad hipotecaria de junio de 2007. Por primera vez desde el año 2002, ésta ha crecido en términos interanuales menos del 20%, un 19,7%, frente al 25,2% del mes de junio del año pasado. Además, según los datos ofrecidos a la AHE por el Banco de España (BdE), en el primer semestre se ha formalizado un 11,72% menos de hipotecas. Son datos anteriores a la crisis subprime que sufrió EEUU el pasado mes de agosto con especial intensidad.
Apenas dos años atrás, al menos una gran caja de ahorros española envió una circular interna entre sus empleados instándoles a animar a los clientes a acudir a las operativas telefónicas o virtuales. La razón que da la fuente, que ha preferido mantener en el anonimato, es “para apartarlos de servicios ordinarios y enfocarlos hacia labores más comerciales, como captación de pasivo o venta de activo. Son actividades que están premiadas con comisiones, bonus anuales e incentivos”.
“Aquí no se han contemplado los riesgos”
En los no tan lejanos tiempos de euforia, también había tensiones en las oficinas, pero era por motivos distintos. Algunos directores veían con preocupación cómo se expendían hipotecas y créditos al consumo a todo precio bajo la presión de las comisiones territoriales haciendo caso omiso a los departamentos de riesgos.
“El oficio de banquero no tiene por qué ser un oficio indigno: consiste en equilibrar los riesgos entre el activo y el pasivo. Y eso aquí no se ha hecho bajo ningún concepto en los últimos años”, observa un economista consultado. Es más, a su juicio, “si un crédito subprime es el que se concede por debajo de la prima de riesgo, no se han contemplado ni los riesgos coyunturales, ni los de interés, ni los de mercado, ni los de precio”.
“España es subprime per se”, ha escrito en este diario un habitual de los foros. Lo cierto es que no es difícil ver anuncios de hipotecas que ofrecen más del cien por cien de loan to value (préstamo por valor del bien); los establecimientos financieros de crédito (EFCs) de las entidades tradicionales conceden dinero rápido a todo trapo, eso sí, bajo la supervisión del Banco de España; y los brokers financieros que reunifican préstamos insisten que ellos acuden a los grandes en busca de financiación.
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