Montes, de 37 años y residente en la localidad de Culver, compró una casa nueva en 2007, cuando tenía un buen empleo y la economía funcionaba bien, pero un año después se combinaron una serie de eventos y le fue imposible seguir pagando la hipoteca.
Nació un bebé, mermaron sus ingresos porque su empresa dispuso que trabajase solo 28 horas semanales en lugar de 40 y ya no pudo pagar un préstamo de interés alto.
Es una historia cada vez más común y, como tantos otros, Montes pensó que lo único que podía hacer era esperar que el banco embargase su propiedad.
Montes, no obstante, descubrió que tenía otras opciones cuando conoció a Selef Spragg, especialista en préstamos hipotecarios que trabaja con NeighborImpact y habla español, el único idioma que domina Montes.
NeighborImpact es una empresa sin fines de lucro que ofrece varios servicios y ayuda a la gente a comprar una vivienda, al tiempo que asiste a que familias enteras encuentren alojamiento temporal si pierden sus hogares. Spragg no cobra por sus servicios.
Inicialmente Spragg fue despachado a la oficina de esa organización en Madras para que ayudase a la gente a adquirir viviendas, pero al poco tiempo su tarea principal pasó a ser evitar que la gente perdiese sus casas o hacer que las vendiese causando el menor daño posible a su historial bancario.
"Con el rumbo que ha tomado la economía, nuestra tarea principal es evitar los embargos hipotecarios", afirmó Spragg. "La gente se está quedando sin trabajo o no gana lo mismo que antes. Hay una diferencia abismal entre lo que estamos haciendo y lo que queríamos hacer".
Spragg dijo que ninguno de sus aproximadamente 15 clientes del condado de Jefferson ha perdido su vivienda a raíz de un embargo.
Su objetivo principal es que la gente conserve su vivienda.
Y esa tarea resulta más fácil últimamente porque las instituciones de préstamo están más dispuestas a colaborar que antes.
Lo primero que hace Spragg es sentarse con un cliente y analizar su presupuesto. En el caso de Montes, de inmediato se hizo evidente que había pocas opciones porque Montes no estaba en condiciones de cubrir sus gastos.
Luego de estudiar las cosas con Spragg, Montes decidió que su mejor opción era vender la casa rápidamente, por menos dinero que el que le debía al banco.
Montes compró su vivienda en 190.000 dólares y pedirá ahora 169.000, que es su precio en el mercado actual, según Spragg. Si logra venderla en esa suma, indicó Spragg, le dará todo el dinero al banco para evitar el embargo. El banco ha aceptado dar por saldado el préstamo y no le exigirá a Montes la diferencia entre lo que obtuvo por la casa y lo que le debe a la institución.
Si Montes hubiese optado por esperar a que le embargasen la propiedad, no sólo habría arruinado sus antecedentes bancarios sino que se habría expuesto a ser demandado por el banco.
Montes no hubiera podido pedir que se le eximiese de hacer pagos hasta que regularizase su situación. Spragg dijo que los bancos generalmente no conceden esa clemencia y que el cliente de todos modos tiene que seguir haciendo sus pagos y poniéndose al día.
Algunos de los clientes de Spragg negociaron soluciones en las que devuelven el título de propiedad al banco. Esto puede librar al propietario de una vivienda de todo compromiso con el banco.
Spragg también está ayudando a algunas personas a refinanciar sus hipotecas, con intereses más bajos. Generalmente son casos en los que el banco omitió decirle al cliente que tenía esa opción cuando se negoció la hipoteca, según Spragg.
"Hay préstamos con mejores condiciones, pero había muchos prestamistas rapaces, que les daban ciertos tipos de préstamos porque sacaban más dinero", sostuvo Spragg.
Holly Booren, agente de bienes raíces de la oficina de Century 21 Gold Country Realty en Madras, dice que muchas propiedades que han sido embargadas, pero que también ha notado un cambio en la forma en que los prestamistas tratan a los clientes.
"Les conviene decirles a los clientes cuáles son sus opciones", expresó Booren. "Ahora es más fácil trabajar con ellos cuando surgen complicaciones".
Siempre es mejor encontrar otra salida que el embargo, según Dan Evans, agente de bienes raíces de Bend.
"Para empezar, evita que una persona se arruine el crédito", indicó.
Montes tiene un consejo: "No compre una casa si no tiene el dinero".
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